BUSINESS

[бизнес][bsummary]

Экономика

[Инфляция][bsummary]

Валюта

[Валюта][bigposts]

Нефть

[нефть][twocolumns]

Доллар

[USD][bsummary]
FXINDEX.RU. Технологии Blogger.

Эксперт

Экономика

Как выгодно обменять валюту простому обывателю

Сегодня я хочу поделиться достаточно простым способом, который позволит существенно сократить ваши личные расходы по обмену валюты.
Мне часто приходится ездить в поездки за границу по бизнесу, поэтому с обменом сталкиваюсь очень часто. Раньше этот вопрос решался либо в ближайшем обменнике, либо в банке. Все бы хорошо, вот только смущала разница между курсом покупки и продажи. Но другого выхода не было, кроме как искать по банкам лучший курс.
Но времена меняются и мало кто знает, что относительно недавно появилась возможность совершать обменные операции на межбанковской валютной бирже (ММВБ) любому физическом лицу. Процедура простая и не требует каких-либо профильных знаний финансовых рынков.
Далее мы рассмотрим полный алгоритм действий, как вы можете менять валюту, обходя банковские котировки (про обменники вообще молчу). Сразу хочу предупредить, что рассматриваемая операция никак не связана со спекуляцией, поэтому рисков никаких не несет.

Итак, ниже я взял курсы валют пяти банков из ТОП-10 и сравнил их с курсами на бирже, чтобы сразу было понимание экономической целесообразности наших действий.

Теперь определимся с терминологией. Покупка – цена, по которой банк покупает валюту. Продажа – цена, по которой банк продает валюту. Спред – это разница курсов валют, он же прибыль банка. Ориентиром для всех участников рынка является курс Центрального Банка России.

Далее поэтапно мы разберем все необходимые шаги.

Этап 1. Необходимо открыть в любой брокерской компании валютный счет на Международной межбанковской валютной бирже (ММВБ). Эта процедура абсолютно бесплатна и не предполагает каких-либо дальнейших обязательств. Данное действие надо будет совершить всего один раз. Выбор брокера должен соответствовать только двум критериям:
- рейтинг надежности брокера должен быть наивысший ААА;
- у брокера должен быть свой банк;
Также важно помнить, что при открытии валютного счета вам обязательно надо выбрать тариф «для конвертации валют», чтобы значительно снизить брокерскую комиссию. Счет открывается один, так как он универсален для всех трех валют (рубль, доллар и евро).

Этап 2. Далее надо будет открыть в банке три счета: рублевый, долларовый и евро. Открытие счета в любом банке бесплатная процедура. Неплохо также будет оформить пластиковую дебетовую (не кредитную) карту, чтобы быть более свободным в пополнении и снятии средства. Выпуск карт будет стоить уже небольших денег. Не забудьте подключить интернет-банкинг, чтобы каждый раз не ходить в банк, а управлять своими финансовыми потоками, не отходя от своего компьютера. Также надо будет брокеру передать реквизиты этих трех счетов, чтобы в дальнейшем при каждом выводе не вносить или диктовать их заново.
Как я уже писал, банк и брокер должны быть аффилированы, так как переводы между ними будут бесплатны, и занимать времени всего 2-3 часа.

Этап 3. Для совершения операций у нас все готово, т.е. мы подготовили свою небольшую инфраструктуру, чтобы быть всегда независимым от высоких банковских курсов.
Далее мы пополняем свой банковский счет денежными средствами и делаем бесплатный перевод на валютный брокерский счет.

Этап 4. Как только мы убедились, что денежные средства поступили на валютный счет брокерской компании. Следующим шагом мы звоним брокеру и просим сделать конвертацию «по голосу». Сотруднику даем команду на покупку или продажу требуемой валюты, он проверяет достаточность средств и собственно совершает операцию.
И еще важно знать следующие две вещи:
- минимальная сделка при конвертации на бирже равна 1000 у.е. или эквивалент в рублях, это связано с размером минимального лота на бирже, который равен 1;
- кратность суммы конвертации также равна 1000 у.е., т.е. поменять $1500 будет невозможно;

Это первый этап, который будет стоить нам денег в виде брокерской комиссий. У каждого брокера она своя, к примеру, у моего брокера она составляет 0.035% от суммы конвертации.

Этап 5. Теперь нам осталось сделать перевод с брокерского счета в банк. К сожалению, невозможно снять деньги напрямую с брокерского счета. Но если ваш банк и брокер под одним брендом, то данный перевод будет занимать не более 2-3 часов. В принципе, если вы утром отправили деньги из банка брокеру, то в середине дня вы сможете сделать конвертацию, а к вечеру уже получить денежные средства на свой банковский счет обратно. Вывод иностранной валюты с брокерского счета, как правило, платная операция и у моего брокера она стоит 0.02% от суммы вывода. А вот вывод рублей – бесплатно. Для большего удобства можно сразу выводить на пластиковую карту, но это уже по желанию.

Далее я продемонстрирую, как это все просто и экономически целесообразно на практическом примере.

Задача. Необходимо поменять 300 тыс. руб. в доллары на бирже. Альтернатива – Сбербанк. Курс ЦБ на 16.08.14 равен 36.00 рублей за доллар.

Решение.
1. Переводим 300 тыс. руб. на брокерский счет.
2. Через 3 часа звоним брокеру и убеждаемся, что деньги поступили. Просим купить $8000 (8 лотов), он нам объявляет текущий курс 36.14 и мы подтверждаем сделку.
В итоге мы потратили 289120 рублей на покупку $8000
3. Сразу после конвертации мы просим отправить $8000 на банковский счет в долларах (ранее мы уже внесли реквизиты этого счета брокеру).
4. После операции на валютном брокерском счете остается 10880 руб., из которых брокер удержит две комиссии:
- за конвертацию 0.035% от $8000 по курсу ЦБ 100.8 руб. ($2.8 по 36),
- за вывод $8000 комиссия 0.02% составит 57.6 руб. (1.6 по 36),
5. Сотрудника также просим вывести рублевые остатки, которые уже составляют 10721,6 руб. (после удержания всех комиссий).
6. В итоге вечером на банковских счетах мы должны увидеть $8000, а на рублевом 10721,6 руб.

Теперь, если бы я сделал конвертацию, не выводя деньги на брокерский счет, т.е. либо в окне операциониста, либо в «Личном кабинете», то покупка $8000 мне обошлась бы в 293200 руб. Несложным подсчетом экономическая прибыль составила 3921.6 руб.

Возможно экономия 4 тыс. руб. не каждому покажется актуальной, тем не менее, я уверен, что данная операция помимо экономии, несет в себе формирование привычки аккуратней быть со своими деньгами и расширения финансовой грамотности.
➥ ✈

Комментариев нет:

Отправить комментарий

Яндекс.Метрика Яндекс цитирования